Şirketlerin yapay zekâyı yalnızca bilgi üretmek için değil, karar almak ve doğrudan işlem gerçekleştirmek amacıyla kullanmaya başlaması sigorta sektöründe yeni bir tartışmayı beraberinde getirdi. İnsan müdahalesi olmadan kod çalıştırabilen, müşterilerle iletişim kurabilen, veri tabanlarına erişebilen ve şirket sistemlerinde işlem yapabilen yapay zekâ ajanlarının hata yapması halinde ortaya çıkacak zararın hangi poliçe kapsamında karşılanacağı belirsizliğini koruyor.
Milyonlarca dolara ulaşabilecek hasar ihtimali, sigorta şirketlerini mevcut poliçelerin yapay zekâ kaynaklı riskleri ne ölçüde karşıladığını yeniden değerlendirmeye yöneltiyor.
Yapay Zekâ Riskleri Birden Fazla Poliçeyi İlgilendiriyor
Aon’un yaklaşık 300 yapay zekâ bağlantılı hukuki dosya üzerinde yaptığı inceleme, ortaya çıkan risklerin tek bir sigorta kategorisine sığmadığını gösteriyor. Siber güvenlik, fikri mülkiyet, teknoloji hataları ve yönetici sorumluluğu gibi farklı alanlardaki poliçeler aynı olay nedeniyle devreye girebiliyor.
Aon’un 2026 araştırmasına göre yapay zekâ bağlantılı risklerin yüzde 90’dan fazlası, sigorta sektöründe “Silent AI” olarak adlandırılan gri alanda bulunuyor. Bu ifade, mevcut poliçelerin yapay zekâ kaynaklı zararları açık şekilde kapsamadığı ancak aynı zamanda doğrudan kapsam dışında da bırakmadığı durumları tanımlıyor.
Örneğin bir yapay zekâ ajanının müşteri verilerini yanlış kişiye göndermesi siber sigorta kapsamında değerlendirilebilirken, hatalı profesyonel tavsiye üretmesi mesleki sorumluluk sigortasını gündeme getirebiliyor. Telif hakkı ihlallerinde ise fikri mülkiyet sorumluluğu söz konusu olabiliyor.
Sorumluluk Şirket Yöneticilerine Kadar Uzayabilir
Yapay zekânın neden olduğu zarar yalnızca teknolojik bir hata olarak kalmayabilir. Sistemin şirket açısından ciddi bir mali kayba yol açması durumunda yatırımcıların, yönetimin yapay zekâ kullanımını yeterince denetlemediğini ileri sürmesi mümkün.
Böyle bir durumda tartışma, yapay zekânın hata yapıp yapmadığından şirket yönetiminin gözetim sorumluluğunu yerine getirip getirmediğine kayabilir.
Şirket yöneticilerini dava ve tazminat risklerine karşı koruyan D&O sigortaları da bu nedenle önem kazanıyor. Ancak sektör açısından asıl soru, geleneksel poliçelerin kendi başına karar alabilen ve şirket adına işlem gerçekleştirebilen yapay zekâ ajanlarının faaliyetlerini ne ölçüde kapsadığı.
Çünkü mevcut sigorta sözleşmelerinin önemli bölümü, yazılımların insan müdahalesi olmadan şirket adına karar verebildiği bugünkü teknolojik ortamdan önce oluşturuldu.
Sigorta Poliçelerinde Yapay Zekâ Düzenlemesi Başlıyor
Yapay zekâ kaynaklı risklerdeki belirsizliğin artmasıyla birlikte sigorta şirketleri de ürünlerini yeniden şekillendirmeye başladı. Aon’un değerlendirmesine göre bazı sigortacılar, üretken yapay zekâdan kaynaklanan zararları mevcut sorumluluk poliçelerinin kapsamı dışında bırakırken, bazıları ise özel yapay zekâ maddeleri veya ayrı poliçeler hazırlıyor.
Mesleki sorumluluk ve teknoloji hataları sigortalarında şirketlerin yapay zekâyı hangi amaçlarla kullandığı daha ayrıntılı biçimde inceleniyor. Sigortacılar; kullanılan sistemler, insan denetiminin devreye girdiği aşamalar, yapay zekânın erişebildiği veriler ve alınan kararların nasıl kontrol edildiği konusunda şirketlerden daha fazla bilgi talep ediyor.
Lloyd’s ekosisteminde de doğrudan yapay zekâ sorumluluğuna yönelik yeni ürünlerin ortaya çıkması dikkat çekiyor. Bu ürünler algoritmik hatalar, model performansındaki bozulmalar ve yapay zekânın hatalı içerik üretmesi gibi geleneksel poliçelerde net biçimde tanımlanmayan riskleri hedefliyor.
Siber Sigortadaki Dönüşüm Tekrarlanabilir
Yapay zekâ sigortasında yaşanan gelişmeler, siber risklerin sigorta sektöründeki geçmiş dönüşümünü de hatırlatıyor. Siber riskler de ilk dönemlerinde genel şirket poliçeleri içinde belirsiz bir alanda kalırken zamanla ayrı bir sigorta kategorisine dönüştü.
Benzer bir sürecin yapay zekâ için de yaşanabileceği değerlendiriliyor. Teknolojinin şirketlerdeki kullanım alanları genişledikçe risklerin daha net tanımlanması ve buna özel sigorta ürünlerinin yaygınlaşması bekleniyor.
Yapay Zekâ Şirketlerin Sigorta Maliyetini Artırabilir
Yapay zekâ ajanlarının kullanımının bankacılıktan hukuka, danışmanlıktan perakendeye, üretimden lojistiğe kadar farklı sektörlerde yayılması, sigortalanması gereken risklerin de büyümesine neden oluyor.
Sigorta şirketleri yapay zekâ risklerini daha ayrıntılı ölçmeye başladıkça yüksek riskli kullanım alanlarında primlerin yükselmesi, bazı faaliyetlerin standart poliçelerden çıkarılması veya şirketlerden ayrıca yapay zekâ sigortası satın almalarının istenmesi gündeme gelebilir.
Bunun yanında şirketlerin yalnızca hangi yapay zekâ sistemini kullandığını değil, bu sistemleri nasıl yönettiğini de ortaya koyması önem kazanacak. İnsan denetimi, erişim yetkilerinin sınırlandırılması, kayıt tutma, veri güvenliği ve yapay zekâ kararlarının izlenebilirliği sigorta şirketlerinin fiyatlama süreçlerinde daha belirleyici hale gelebilir.
Böylece yapay zekâ, şirketlere verimlilik sağlayan bir teknoloji olmanın yanında, bilançolarda yeni bir sigorta maliyeti ve kurumsal risk alanı oluşturabilecek bir faktöre dönüşüyor.
