BKM, Türkiye’deki finansal teknolojilerin ve tüketici alışkanlıklarının güncel durumunu ortaya koyan Nisan 2026 verilerini paylaşıyor. Açıklanan resmi rakamlara göre, nisan ayında Türkiye genelinde yapılan kartlı ödemelerin toplam tutarı, geçen yılın aynı dönemine kıyasla büyük bir ivme kazanarak 2,56 trilyon TL seviyesine ulaşıyor. Toplamda 1,8 milyar adet kartlı ödeme işleminin gerçekleştirildiği bu dönem, nakitsiz toplum vizyonuna her geçen gün biraz daha yaklaşıldığını açıkça gösteriyor. Tüketicilerin dijital ödeme yöntemlerine olan güveni ve adaptasyonu, teknolojinin perakende sektöründeki ağırlığını artırmaya devam ediyor.
-
Nisan 2026 itibarıyla Türkiye’deki toplam kart sayısı 462 milyon adede yükselirken, kredi kartı sayısı yüzde 11 artışla 147,6 milyona ulaşıyor.
-
Kartlı ödemelerin en büyük payını 2,18 trilyon TL ile kredi kartları üstleniyor; banka kartları ile yapılan ödemeler ise yüzde 48’lik bir büyüme sergiliyor.
-
Mağaza içi harcamalarda temassız ödeme oranı yüzde 81 ile baskınlığını koruyor ve internet üzerinden yapılan kartlı ödemeler 756,9 milyar TL’ye fırlıyor.
Kart Sayılarında Kredi Kartı Dominasyonu ve Ön Ödemeli Kartlarda Gerileme
Türkiye’de cüzdanlardaki kart bileşimi hızla değişiyor. BKM verilerine göre, 2025 yılının nisan ayında 133,2 milyon olan kredi kartı sayısı, 2026 yılının aynı ayında 147,6 milyon adede çıkıyor. Bu durum, tüketicilerin finansal ihtiyaçlarını karşılamada kredi kartlarına olan yöneliminin sürdüğünü gösteriyor. Banka kartları ise küçük bir artışla 212 milyondan 216 milyona yükseliyor.
Dikkat çekici bir değişim ise ön ödemeli kartlarda yaşanıyor. Geçtiğimiz yıl 101,1 milyon olan ön ödemeli kart sayısı, yüzde 3’lük bir düşüşle 98,4 milyona geriliyor. Toplam kart ekosistemi ise yüzde 4 büyüyerek dijital ekonominin tabanını genişletiyor. Finansal okuryazarlığın artması ve kullanıcıların doğrudan banka hesaplarına bağlı ürünleri tercih etmesi, bu kart dağılımındaki değişimin temel sebepleri arasında gösteriliyor.
Harcama Tutarları Katlanıyor: Kredi Kartları Zirvede
Nisan ayında yapılan toplam 2.559,6 milyar TL’lik harcamanın detaylarına bakıldığında, kredi kartlarının ezici bir üstünlüğe sahip olduğu görülüyor. Tüketiciler, bu hacmin 2.185,2 milyar TL’sini kredi kartları üzerinden gerçekleştiriyor. Banka kartları ise 366,8 milyar TL ile ikinci sırada yer alıyor. Yıllık büyüme oranları incelendiğinde banka kartı harcamalarının yüzde 48, kredi kartı harcamalarının ise yüzde 44 oranında arttığı dikkat çekiyor.
Buna karşın, ön ödemeli kartlar ile yapılan ödeme tutarı yüzde 60 oranında azalarak 7,6 milyar TL’ye düşüyor. Benzer bir tablo işlem adetlerinde de kendini gösteriyor; nisan ayındaki 1,8 milyar adetlik işlemin 1 milyarından fazlası doğrudan kredi kartlarıyla tamamlanıyor. Tüketicilerin ön ödemeli kartlar yerine geleneksel bankacılık ürünlerine veya gelişmiş kredi çözümlerine yönelmesi bu tablonun ana nedeni olarak yorumlanıyor.
Alışverişin Yeni Standartları: İnternet ve Temassız Ödemeler
Teknolojik altyapının gelişmesi, alışveriş yöntemlerini de doğrudan şekillendiriyor. İnternetten yapılan kartlı ödemeler, geçen yılın nisan ayına göre yüzde 39 oranında bir artışla 756,9 milyar TL seviyesini yakalıyor. Dijital ticaretin toplam kartlı ödemeler içindeki payı yüzde 30 seviyesinde sabit kalsa da işlem adedi bazında yüzde 11’lik bir artışla 249,2 milyon adet sipariş sanal dünyadan veriliyor.
Mağazalarda Temassız Standart Haline Geldi
Fiziki mağazalardaki harcamalarda ise temassız teknoloji artık tartışmasız bir standart haline geliyor. Kartlarla yapılan temassız ödeme adedi yıllık yüzde 16 artarak 1,23 milyarın üzerine çıkıyor. Ekonomik büyüklük olarak temassız ödemelerin hacmi yüzde 51 artışla 855 milyar TL’ye ulaşıyor. Veriler, mağaza içinde yapılan her 5 kartlı ödemeden 4’ünün temassız olarak tamamlandığını doğruluyor. Bu oran, kullanıcıların hem hız hem de kolaylık faktörleri nedeniyle temassız ödeme alışkanlığını tamamen benimsediğini kanıtlıyor. Türkiye, güçlü bankacılık altyapısı sayesinde dünya genelindeki dijital ödeme liderleri arasındaki yerini sağlamlaştırmayı sürdürüyor.
