BDDK’dan Önemli Düzenleme: Ek Risk Ağırlıkları Kaldırıldı
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında bireysel krediler ve konut kredileri için uygulanan ek risk ağırlıklarını kaldırma kararı aldı. Bu değişiklik, finansal piyasalardaki güven ve istikrarı artırma amacıyla alınan makro ihtiyati tedbirler kapsamında gerçekleşti. BDDK’nın yaptığı açıklamada şu ifadeler yer aldı:
“Bilindiği üzere, finansal piyasalarda güven ve istikrarın sağlanması ve kredi sisteminin etkin bir şekilde çalışması amacıyla alınan koordineli makro ihtiyati tedbirler doğrultusunda, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında bireysel kredilere ve konut kredilerine uluslararası minimum standartlara kıyasla daha ihtiyatlı risk ağırlıkları uygulanmaktaydı. Ancak yapılan son değerlendirmeler neticesinde, 19/9/2024 tarihli ve 10964 sayılı Kurul Kararı ile Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik uyarınca sermaye yeterliliği standart oranlarının hesaplamalarında;
- İhtiyaç kredilerine,
- Bireysel kredi kartlarına,
- Tüketicilere sağlanan binek araç edinimi amaçlı taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilere ve yapılacak finansal kiralama işlemlerine,
- Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması durumunda bu kişilere konut edinmeleri amacıyla kullandırılan ikamet amaçlı gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere ilişkin daha ihtiyatlı risk ağırlıklarının belirlendiği 31/7/2023 tarihli ve 10630 sayılı Kurul Kararı ile 24/8/2023 tarihli ve 10655 sayılı Kurul Kararının ilga edilip söz konusu kredilere Yönetmelikte belirlenen risk ağırlıklarının uygulanmasına karar verilmiştir.”
Önceki Karar Ne İdi?
BDDK, 31 Temmuz 2023 tarihinde yaptığı düzenleme ile sermaye yeterliliği hesaplamasında dikkate alınan risk ağırlıklarını artırmıştı. Bu düzenleme, ihtiyaç kredileri, bireysel kredi kartları, taşıt kredileri ve tüketicilerle yapılacak finansal kiralama işlemleri için geçerliydi. Bu kapsamda, bankaların standart yaklaşım kullanmaları durumunda risk ağırlıkları yüzde 150 seviyesine çıkmış, bu durum kredi faizlerinde artışa ve kredi arzı ile talebinin kısıtlanmasına yol açmıştı. Ayrıca, iç talep de bu düzenleme ile sınırlandırılmıştı.
Hangi Oranlar Uygulanacak?
BDDK’nın son kararı ile önceki düzenlemede kullanılan risk ağırlıkları yeniden devreye girdi. Düzenleme öncesinde kredi kartlarında 1-6 ay vadelerde yüzde 100, 6 aydan uzun vadelerde yüzde 150; ihtiyaç kredilerinde 1-12 ay vadelerde yüzde 100, 12 aydan uzun vadelerde ise yüzde 150 risk ağırlığı uygulanmaktaydı. Taşıt kredilerinde ise risk ağırlığı yüzde 75 seviyesindeydi. Bu değişiklikler, finansal sistemin daha sağlıklı bir şekilde işlemesine olanak tanıyacaktır.
